БАНК ЗАМОРОЗИЛ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА

Блокировка счета по 115 ФЗ.

В настоящее время ИП и ЮЛ нередко сталкиваются с блокировкой счета в банке, лишаясь доступа к своим деньгам и возможности расчёта с контрагентами.

Согласно действующему Федеральному закону от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что блокировка счета проводится по инициативе банка.

Таким образом, кредитная организация, (в нашем случае банк), вправе заблокировать любой счёт, если у неё будут основания полагать, что ваши операции носят сомнительный характер.

Для выполнения данного действа в каждом банке имеется служба финансового мониторинга, отслеживающая операции по счетам клиента. Особое внимание привлекают операции по частому внесению и снятию наличных денежных средств, а согласно статистике, чаще всего под блокировку попадают ИП и малый бизнес.

Как правило, о блокировке счёта клиента не извещают (хотя в нескольких банках в настоящий момент введена система информирования о приостановлении всех расходных операций). Организация сталкивается с данной ситуацией уже постфактум и для пользования счётом клиенту ещё придётся доказать, что его операции по счету носят легальный характер.

Банк затребует подтверждение тех или иных действий и этот процесс довольно трудоемок: сбор чеков для подтверждения снятия на хозяйственные нужды, предоставление бухгалтерской отчётности, письменных пояснений, договоров займа между учредителем и директором и т.д.

В бумагах должны быть отражены все суммы, проходившие по счету до момента блокировки, а чаще всего для полноты картины охватывается довольно большой период деятельности. После тщательной проверки и изучения представленных документов банком будет принято решение об отмене блокировки счёта.

Внимание! Посетите сайт про банки. Там есть очень полезная информация как разблокировать расчетный счет.

Причины блокировки по 115 ФЗ.

Причинами для блокировки могут выступать следующие действия организации:

• Если один из ваших контрагентов, с которым у вас ведутся расчёты, входит в так называемую банковскую базу «террористов». Такая база есть в каждом банке и в данном случае, блокировки вам точно не избежать, даже если вы сами не знали, с кем имеете дело и сделка носила разовый характер.
• При осуществлении наличных и безналичных операций на сумму, превышающую 600 000 рублей. К таким операциям, носящих характер «сомнительных», относятся снятия и внесения наличных денежных средств, свыше данной суммы, а также безналичные переводы. Имейте в виду этот момент, при проведении операций.
• Стороны сделки, то есть клиент и его контрагент, проводят безналичные операции по поручению лиц, находящихся в розыске.
• У кредитной организации появились подозрения, что документы, которые вы представили на проверку для подтверждения легальности проводимой по счёту операции, не являются настоящими.
• Органы ФНС обратили пристальное внимание на ваш счёт. Возможно, вы длительный период не оплачиваете налоги. В связи с этим было направлено поручение банку заблокировать счёт.
• Многочисленные денежные переводы от организации в пользу физических лиц, например, денежные займы и переводы денежных средств в подотчет.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок.

О блокировке счета вы узнаете, как правило, почти сразу. Практически все юридические лица работают со своим счётом удалённо, используя систему клиент-банк.

Многие банки внедрили систему информационного оповещения, которая срабатывает уже при входе в клиент-банк. То есть, при использовании клиент-банка, например, при формировании платёжного поручения — появляется сообщение о приостановлении всех расходных операций по счету.

Данное сообщение носит информационный характер, причин и сроков блокировки не указывается.

Также, о блокировке счёта вы можете узнать, если обратиться в отделение банка, например, если вы пришли с денежным чеком или принесли платёжное поручение на бумажном носителе. Вам необходимо в данном случае составить заявление на уточнение причины блокировки. Сотрудник банка направляет запрос в службу мониторинга, а затем предоставляет вам письменное уведомление. Но далеко не все банки предоставляют письменный ответ о причинах заморозки счета.

В любом случае, счётом вы воспользоваться не сможете и иногда от этого сильно страдает ваш бизнес. Вы не получаете прибыль, не имея возможности вести расчёты с контрагентами. Сроки блокировки также в каждом банке разные, от 10 дней до 2 месяцев! Чаще всего, единственно возможным вариантом является закрытие счета, для получения доступа к своим деньгам как можно быстрее.

Как избежать блокировки счёта организации.

Соблюдая некоторые критерии при осуществлении своей хозяйственной деятельности есть шанс избежать блокировки счета.

Например, многие организации имеют несколько счетов в разных банках, с одного оплачиваются налоги, с другого ведутся расчёты с контрагентами, на третий вносится выручка и т.д.

Кредитная организация не может проанализировать вашу хозяйственную деятельность, поскольку видит только часть ваших операций. По возможности, ведите все расчёты с одного счета, поскольку в случае блокировки счета и запроса подтверждающих документов вы теряете время и прибыль, пока банк проверяет документы.

Также вы рискуете попасть под блокировку, если ваш юридический адрес является адресом «массовой» регистрации.

На сегодняшний день, организации, которые действительно ведут предпринимательскую деятельность должны иметь документально подтверждённый юридический и фактический адрес. Тогда не возникнет вопросов к деятельности вашей организации, даже если на момент юридической регистрации ваша фирма официально ещё не работала.

Возникает сомнение в легальности вашей деятельности, если возраст директора вашей организации составляет до 22 лет или свыше 60 лет. Согласно практике, банки чаще доверяют директорам в возрасте от 35 до 55 лет.

Будьте осторожны, если учредитель вашей организации является учредителем ещё в нескольких фирмах. В данном случае, велика вероятность, что вы всегда будете под подозрением у банков.

Под усиленный контроль подпадает и неясно сформулированное назначение платежа по вашим операциям. Например, «займ директору» , «деньги подотчет». Всегда чётко указывайте формулировку назначения, пропишите реквизиты договоров, НДС и т. д.

У банка также возникают сомнения, если сотрудники банковского отделения не могут связаться с руководителем фирмы или самим индивидуальным предпринимателем. Даже если вы меняете номер телефона, всегда извещайте об этом банк. Тогда ваши платежи не будут вызывать сомнений.

Одним из критичных моментов является неуплата налогов или слишком низкая налоговая нагрузка.
Всегда узнавайте порог налоговой нагрузки в вашей отрасли, он не должен быть ниже ваших перечислений.

И да, банкам не интересны организации, которые не платят налоги совсем.
Также, служба мониторинга всегда обращает внимание, если в штате вашей организации только директор. Сразу возникает вопрос, как же тогда вы ведёте хозяйственную деятельность? В штате вашей организации должны быть наемные сотрудники.

Что делать при блокировке счёта ООО.

Часто, при блокировке счёта руководители организации сразу отправляются в другой банк для открытия нового счета. И это часто ошибочный шаг, ведь при заморозке счета кредитные организации рассылают информацию во все банки и в открытии счета вам могут отказать без объяснения причин.
При блокировке вашего счёта вам необходимо выполнить следующие мероприятия, чтобы получить доступ к вашим деньгам как можно быстрее:

• Узнайте саму причину блокировку, запросите официальный письменный ответ. Чаще всего, вам предоставят уведомление со ссылкой на 115 ФЗ и запросят определённый перечень документов.
  — подготовьте пакет документов для обоснования проведённых по счету операций. Предоставьте оригиналы, например гарантийные письма и пояснения или надлежащим образом заверенные копии, например чеки, договора, бухгалтерскую отчётность, авансовые отчеты. Не затягивайте с предоставлением. Чем быстрее вы предоставите документы на проверку, тем больше шансов получить доступ к счету.
• Если счёт был заблокирован по решению суда, вам нужно будет составить апелляционную жалобу. Суд рассмотрит её и если не найдёт оснований для блокировки, ваш счёт быстро разморозят.
• Обратитесь за консультацией к юристу. Возможно, нужен профессиональный взгляд на ваше взаимодействие с банком.
• Закройте счёт, если банк затягивает со снятием блокировки, ведь если все ваши операции действительно носят законный характер вам нечего бояться.

Успехов!

P. S. Реклама, сотрудничество, предложения, вопросы и связь с администрацией сайта www.pravo-online.site по электронной почте: sitepravoonline@gmail.com