Советы юристов

КАК НЕ ПОПАСТЬ В РУКИ МОШЕННИКОВ КОТОРЫЕ ПОКУПАЮТ ДОЛГИ БАНКОВ

Зачем мошенникам покупать кредиты, возможно ли списать долги законно?

По причине экономического кризиса, который продолжается в последнее время, у многих возникли проблемы с выплатой долгов и кредитов.

В последнее время в интернете часто попадаются объявления: «Куплю долг, дорого!».

Эта реклама агитирует воспользоваться бесплатными консультациями, на которых консультанты расскажут, как избавиться от долга и что банку можно не возвращать кредит.

Покупаются и продаются все виды долгов, от обычных займов между знакомыми до банковских кредитов.

Но действительно ли можно законно списать долги?

Среди покупателей и продавцов есть легальные организации (коллекторы) и теневые (антиколлекторы). Антиколлекторы или «раздолжнители» – это организации, оказывающие юридическую помощь, и представляющие интересы заемщиков в судах.

Среди них могут встретиться мошенники, предлагающие избавить должников от долгов быстро, легко и дешево, как правило, дешевле на 70-90% дешевле реальной стоимости.

Коллекторы же, покупают долг у кредиторов. Это могут быть как банки, так и физические лица. Они покупают долги за меньшую сумму и взыскивают их с должников.

Схема работы некоторых антиколлекторов.

Мошенники, предлагают свои услуги людям, у которых имеются финансовые трудности.

Они обещают законно избавить от кредита за определенную сумму денег.

Поддавшись на их обещания избавить от кредитной кабалы, заемщик подписывает договор, пишет доверенность, платит предоплату, а потом узнаёт, что его обманули, и долг, с учетом штрафов, который начислил кредитор, только возрос, а он лишился последних денег.

Чаще всего, к услугам антиколлекторских фирм можно отнести направление кредитору заявления о расторжении договора по кредиту, основанием для которого служит «существенное изменение обстоятельств».

Банки игнорируют такие заявления, потому что кредитный договор не может быть расторгнут из-за изменения финансовых возможностей заемщика.

Еще одну схему, используемую злоумышленниками, можно описать так.

Клиентов заверяют в том, что погашают их долг векселями от своей компании, а затем ее приводят к банкротству.

Как выясняется, долги выплачиваются, но с привлечением средств третьих лиц. Вам предложат сделать доверенность, уполномочивающую представлять ваши интересы в финансовых учреждениях и суде.

Получив доверенность, мошенник, от вашего имени приобретает дебетовые банковские карты, о которых вы даже не догадываетесь, а потом их продает на черном рынке для различных махинаций и отмыванию денег.

Так называемый «раздолжнитель» информирует судебных приставов о наличии карт у должника, а они списывают долг, когда средства поступают на счет.

Перед тем, как обратиться за помощью в антиколлекторское агентство, нужно проверить его надежность.

Можно почитать отзывы клиентов, которые пользовались их услугами, в интернете, и, по возможности, пообщаться с ними.

Так же нужно проверить действующая ли это фирма, как давно она существует, и соответствуют ли документы, представленные на сайте, данным из ЕГРЮЛ. Это можно сделать, посетив сайт налоговой службы России (https://egrul.nalog.ru).

Признаки, по которым можно распознать мошенников:

  1. Обещание чуда. Если вам предлагают сделать то, что другие компании не предлагали, не верьте, чудес не бывает. Вам могут сказать, что погасят за вас кредит, за 30% от суммы кредита. Рассказать интересную историю, о том, что не вы должны банку, а наоборот. Может быть даже, что у банка нет оригинала договора по кредиту .
  2. Продажа информации, а не юридической помощи. Возможно, вам захотят продать обучающий видеокурс или доступ к информации. Не верьте, в интернете, в бесплатном доступе есть информация по решению споров с кредиторами, образцы заявлений, законодательство.
  3. Берут предоплату и оплату за не понятные услуги. Если в договоре не указано, какие именно услуги вам будут оказывать и в какие сроки, не верьте.
  4. Использование названий известных, крупных организаций.

Как работают легальные организации, покупающие долги?

Если вы попали к грамотному специалисту, то он:

  • Изучит ваш кредитный договор, для того, чтобы найти не состыковки, а также кредитную историю.
  • Расскажет вам о проблемах и перспективах, ожидающих вас в данном деле.
  • Решением проблемы может стать уменьшение процентной ставки, комиссии.
  • Грамотный юрист, в первую очередь, предложит реструктуризировать долг. Закрывается старый кредитный договор и открывается новый, но с более приемлемыми условиями. Например, возможно увеличить срок выплаты, и соответственно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Также, помочь в избавлении от долга может процедура банкротства. Это единственный законный способ списания долгов.

К преимуществам этой процедуры можно отнести следующее:

  • Запрещается начисление штрафов, долг остается неизменным.
  • Более гибкий график платежей.
  • Долг погашается за счет продажи имущества. В том случае если средств после продажи имущества не хватает, сумму оставшегося долга списывают.

Еще одним выходом для решения этой проблемы является рефинансирование.

Это процесс, заключающийся в получении кредита в другом банке, на более выгодных условиях, чтобы погасить старый.

На электронных площадках продаются долги (дебиторские задолженности) юридических и физических лиц со скидкой.

Продаются они на основе аукциона – покупатель, предложивший цену выше, выигрывает аукцион. В большинстве случаев, они продаются пакетами.

Пакеты состоят из плохих и хороших долгов. К хорошим долгам мы относим рентабельные долги, которые окупаются.

В пакете, обычно, есть некий баланс между плохими и хорошими долгами, чтобы банку было выгодно продать долги.

Соответственно, у того, кто приобретает пакет, появляется вероятность перекрытия потерь от покупки нерентабельной задолженности. Скидка достигает 99%.

Приобрести задолженность на таких аукционах может стать как коллекторское агентство, так и обычные физлица.

Важно: суть процедуры в том, чтобы заключив договор с банком, заемщик смог погасить долг по ранее взятому кредиту. Взамен заемщик должен оплатить новый кредит и проценты.

Стоит ли обратиться за помощью в антиколлекторское агентство?

Найти ответ на данный вопрос можно, проанализировав обстоятельства:

  • Обладаете ли возможностью заплатить долги?
  • Получится ли избежать судебное разбирательство?
  • Удастся ли договориться с банком об изменении условий кредитного договора (отсрочка, снижение ежемесячного платежа, увеличение срока договора и пр.).

Обращение в агентство не дает гарантии того, что антиколлектор сможет вам помочь, даже через суд.

Существует огромный риск наткнуться на мошенников, дающих пустые обещания.

Банк на этот счет думает так: если кто то помогает заемщику не уплачивать долги, то их можно назвать мошенниками, потому что, кража денег путем обмана у Банка может квалифицироваться по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Если вы поняли, что не сможете внести следующий платеж по кредиту, чтобы избежать негативных последствий, нужно сразу же обратиться в банк. Нужно продемонстрировать свое желание платить. Возможно, что при наличии уважительных причин, банк пойдет вам на встречу, реструктурирует задолженность и отменит штрафы. В этом случае отпадает необходимость обращаться к юристам.

8 комментариев

@Александра пишет:

Спасибо, очень полезная информация!

@Никита пишет:

Спасибо за статью, но в долги лучше не влазить, к тому же, долг банку..

@Анастасия пишет:

Кто ж поверит, что за него заплатят долг за 30% кредита? Разве что, когда уже надежды совсем нет…

@Алена пишет:

Я вообще в шоке от работы этих контор, которые скупают долги у банков. Сама имела с ними дело, ужасный опыт!

@никита пишет:

сам сталкивался с этой проблемой , решали всё через суд , а статья написана грамотно и понятно.

@Елизавета пишет:

Мошенники сейчас только плодятся, к сожалению, спасибо за грамотную статью.

@Александр пишет:

Статья очень полезная. Спасибо автору.

@Анна пишет:

С банковскими долгами нужно быть аккуратнее. Спасибо за интетересную статью.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Вам так же будет интересно