КАК СТАТЬ БАНКРОТОМ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ПО КРЕДИТАМ

За последние 4 года очень изменилась процедура банкротства физических лиц. В данной статье мы раскроем главные актуальные особенности этой процедуры в 2019 году с учетом всех изменений.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица предусматривает установление арбитражным судом неспособности физического лица удовлетворять экономические обязанности и рассчитываться с кредитными организациями.

Стать банкротом может любой гражданин Российской Федерации, который задолжало коммерческим организациям более полумиллиона рублей. Срок просроченной задолженности должен составлять более 3 месяцев.

Направить заявку на становление банкротом гражданина РФ может и кредитная организация или ФНС.

Однако п.1 и п.2 ст.213.4 ФЗ № 127 разграничивает ситуации, когда физическое лицо обязано направить заявку на банкротство, и, когда он может стать банкротом добровольно.

Обязательство направления заявки наступает при наличии долга перед несколькими кредитными организациями и в моментах, если гражданин не может полностью погасить долг.

Заявление на банкротство в данном случае подаётся не позже, чем через 30 дней после возникновении условий банкротства.

Необходимо учитывать, что при направлении заявки, гражданин может полностью лишиться своих накоплений.

Правовые нормы и законы о банкротстве физических лиц.

Процедура становления банкротом для физического лица в 2019 году регламентируется Федеральным Законом №127 «О несостоятельности (банкротстве) ФЛ» от 01.10.15.

Данный закон четко описывает процесс становления банкротом и все условия и требования на сегодняшний день. Структура закона имеет 12 глав и 233 ст.

Источник находится в свободном доступе, поэтому в любой момент вы сможете ознакомиться со всеми условиями.

В чем структура процесса становления банкротом физических лиц, её особенности.

Процесс становления банкротом предоставляет возможность физическому лицу погасить свои задолженности, а кредитным организациям получить сумму задолженности (обычно не полностью).

Банкротство признает несостоятельность гражданина и, соответственно, обязано фиксироваться в судебном установленном порядке.

После установления банкротства больше не действует:

• Процедура погашения задолженности.
• Любые требования кредитных организаций.

В соответствии с п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127, если сумма долга составляет менее 500 000 рублей, то гражданин не обязан подавать заявление о банкротстве.

Если сумма долга более 500 000 рублей, а физическое лицо не подало заявление о банкротстве, то к нему могут применяться административные меры ответственности и штраф.

А после заведения дела о банкротстве, физическое лицо не будет освобождено от полной уплаты долга.

В случае если должник все же решит подать заявление, то необходимо соответствие ситуации хотя бы одному из описанных ниже пунктов:

1. Гражданин имеет просроченную задолженность более 1 месяца, а сумма задолженности выше 10% общего долга.
2. Стоимость недвижимости и другого имущества ниже, чем сумма задолженности.
3. У гражданина есть закрытое производства приставов об отсутствии денег для закрытия долга.

Существует три вида процедуры становления банкротом физического лица:

1. Реструктуризация. Она позволяет физическому лицу корректировать свой долг перед кредитными организациями без установления себя банкротом. Это временный процесс, который позволит получить возможность возврата физического лица к платежеспособному состоянию.
2. Продажа имущества. Она устанавливается арбитражным судом на полгода после установления гражданина банкротом. В завершении процесса суд устанавливает вердикт о продаже недвижимости и иного имущества. После этого с физического лица снимается необходимость оплаты долга кредитным организациям.
3. Мировое соглашение. Устанавливается на любом этапе рассмотрения процедуры становления банкротом. Это соглашение между заемщиком и кредитной организации, которое фиксирует завершение процесса становления банкротом физического лица.

Какое имущество даже в судебном порядке невозможно изъять для продажи.

В ФЗ № 127 четко прописывается список имущества, которое невозможно изъять у гражданина даже в судебном порядке.

К ним относятся:

• Единственное жилищное помещение, квартира, дом и т.д. Однако если имущество приобреталось в ипотеку, а физическое лицо не совершает минимальные платежи, то ФССП имеют право его забрать. Помните, что даже если единственное жилье отобрать невозможно, то арест ФССП установить может.
• Предметы интерьера дома либо личные предметы гражданина. К ним не относятся ювелирные изделия и личные предметы роскоши.
• Профессиональные предметы. В их число не входят вещи, цена которых больше суммы: МРОТ в стократном размере.
• Животные и домашнее хозяйство.
• Семена.
• Еда и иные продукты питания.
• Бюджет в размере 5 тысяч рублей на каждого человека конкретной семьи.
• Предметы, требуемые для отопления дома и приготовления еды.
• Предметы, требуемые для перемещения лиц с ограниченными возможностями.
• Наградные дипломы, призовые медали и др.

Пошаговый алгоритм действий как стать банкротом.

1. Изначально вам требуется полностью изъяснить ситуацию банкротства юристам. Важно консультироваться с профессионалами именно в этой сфере, чтобы не допустить ошибок в процессе становления банкротом.

2. Сбор всех документов для направления в суд. Если вы подходите под все критерии, то можете смело приступать к этому пункту. Небольшие затруднения могут произойти при заказе выписок о просроченной задолженности из кредитных организаций. Это связано с тем, что банки имею представление о том, зачем вам понадобилась выписка за прошедшие три года.

3. Написание заявления о становлении банкротом физического лица и дальнейшее направление заявления в суд. Шаблон документа имеется в интернете, но для грамотного составления заявления мы советуем обратиться к профессиональным юристам.

Заявление подается через канцелярский отдел суда, заказным письмом почтой России, либо через интернет-портал «Мой Арбитр». В заявления требуется приложить чеки об оправке. Кредитным организациям также необходимо отправить копию поданного заявления.

Перед непосредственной подачей также потребуется оплатить пошлину и внести сумму вознаграждения на депозитный судебный счет.

В целом минимальная сумма, которую вам придется потратить, будет составлять около 35 тысяч рублей. Это часто отпугивает граждан перед направлением заявления. Сейчас разрабатывается закон об облегченной процедуре подачи заявления с минимальными затратами.

И помните, что направить заявление на становление банкротом гражданам можно, даже если сумма просроченной задолженности менее полумиллиона рублей. Ограничений на эту сумму в законодательстве РФ не имеется.

Какие последствия признания банкротом гражданина.

Вы не имеете права быть директором любой компании на протяжении трех лет. Однако нет ограничений на должность заместителя директора, руководителя и иных полномочий.

Запрещается становиться лишь директором и иной высшей должности компании.

На протяжении пяти лет вы имеете право быть руководителем МФО и фондов частных фондов пенсионного страхования, на протяжении 10 лет — банковских организаций.

На протяжении пяти лет вы имеете права вновь стать банкротом.

На протяжении пяти лет необходимо информировать кредитные компании, в которых вы хотите оформить кредит, о ранее оформленном банкротстве.

Какие расходы требуются на процедуру становления банкротом.

Перед тем, как подать заявление о банкротстве в суд, необходимо оплатить:

1. Госпошлину. Сумма пошлины составляет триста рублей, на основании п.5 ст. 222.21 НКРФ.
2. Сумму в на вклад АС. Размер этого вклада будет составлять 25000 рублей. Направляется этот вклад на депозит финансового управляющего, в соответствии с п.4 ст. 213.4 и п.3 ст. 20.6 ФЗ №127.
3. Также финансовому управляющему направляется 7% размера уплаченной задолженности либо средств от продажи имущества.

Самостоятельно финансовый управляющий не имеет право требовать оплатить еще какую-либо сумму. Это незаконно.

Помните, что если будет отсутствовать какой документ ходатайства о процессе банкротства, вам может потребоваться оплатить две подачи заявления на реструктуризацию.

Дополнительно потребуется сумма, для оплаты сведений в деле о процедуре банкротства. Цена публикации высчитывается индивидуально, учитывая размер объявления в деле. Средняя стоимость такой публикации составляет около 10 000 рублей.

Иные расходы при процедуре банкротства граждан:

• Расходы почтовых отправлений заказных писем с дополнительным уведомлением о получении кредитными организациями: около 80 рублей за одно письмо.
• Различные услуги банковских организаций.
• Услуги торгов при продаже недвижимости и иного имущества (при наличии).
• Средняя стоимость таких услуг составляет около 2 000 рублей.

В целом, средняя стоимость подачи заявления на становление банкротом может достигать 130-140 тысяч. Все эти расходы регламентируются ФЗ № 127.

Увы, стать банкротом за эту сумму очень долго и трудно. Мало финансовых управляющих, готовых выполнять процесс за 25000 рублей. Исключением являются лишь банкроты с дорогим имуществом, т.к. от их продажи финансовый управляющий может получить 7 процентов.

Очень часто должникам сложно оплатить все эти услуги. Именно поэтому согласно статистике лишь 15 процентов поданных заявлений банкротстве граждан официально инициируются.

Отсюда можно сделать вывод, что гражданам, с суммой долга 500 000 рублей нелогично подавать документы на процедуру становления банкротом. Суммы затрат на подачу заявления могут оказаться гораздо больше суммы долга.

Отрицательные моменты признания банкротом.

Минусы процесса могут касаться лишь мошенников, которые изначально взяли кредит без цели погашения.

Суд им не только не закроет задолженность, но и может подать заявку на привлечение к уголовной ответственности.

Также есть возможность опротестования любых сделок, заключенных за последние три года.
Во время всего процесса вы не имеете право обращаться за услугами в любые кредитные организации.

Положительные моменты признания гражданина банкротом.

После становления банкротом вероятнее всего все задолженности будут закрыты. Меньше 2% процессов банкротства на протяжении трех последних лет закрылись без списания задолженности.

Даже если сумма долга не будет полностью закрыта, проценты начисляться не будут, и постепенно вы сможете полностью ее погасить.

Любой контакт кредиторов с вами будет незаконен. Они вас больше не будут беспокоить. Любое взаимодействие коллекторов с физическими лицами после признания регламентируется законом.

В заключении можно сделать вывод о том, что процедура банкротства граждан в России недостаточно рассмотрена. Поэтому требуется более детально разработать все законы и нормативные акты в этой сфере.

По возможности необходимо уменьшить сумму оплаты всех услуг, для подачи необходимого заявления и откорректировать все требования.

Также требуется повысить правовую грамотность граждан в сфере банкротства физических лиц. Это достигается путем размещения на официальных сайтах и иных источников всех необходимой информации в четком и структурированном виде.

Законодательству требуется урегулировать влияние реализованного имущества на оплату услуг финансового управляющего. Это позволит снизить финансовую нагрузку граждан для дальнейшей подачи заявления. И главное, не бойтесь подавать заявления на становление банкротом в сложных ситуациях. Это позволит вам снизить финансовую нагрузку и откорректировать свой бюджет.

Успехов!

P. S. Реклама, сотрудничество, предложения, вопросы и связь с администрацией сайта www.pravo-online.site по электронной почте: sitepravoonline@gmail.com