Многие люди, впервые обращаясь в банк за большой суммой денег, просто не задумываются о страховании, а потому оказываются не готовы к «атакам» сотрудников банков, расписывающих только плюсы таких затрат.
Чаще всего банки предлагают низкие процентные ставки при оформлении страховки, и эти условия кажутся более выгодными, люди просто не успевают всё осознать и посчитать, понимая свои ошибки только после вычитки договора в спокойных условиях и понимая, что кредит с более высокой ставкой был бы для них дешевле.
Что такое страхование жизни?
Страхование является гарантией защиты для банков от внезапной потери вами платёжеспособности по любому поводу: потеря работы, утрата дееспособности, случаев преждевременной кончины и тд.
В случае наступления страхового случая, компания обязана выплатить банку часть или даже всю сумму кредита.
Однако, в большинстве случае страховка оказывается только невыгодной тратой денег для заёмщика, и обходится намного дороже, чем при заключении договора непосредственно со страховой компанией по собственному желанию.
Банки же получают двойную выгоду, зарабатывая не только на процентной ставке, но получая также комиссионный доход и со страховых компаний.
Вы можете использовать собственную страховку, если по каким-то причинам оформляли её до этого, но воспользоваться ей можно будет только в том случае, если предоставленная вами компания аккредитована вашим банком.
Заёмщик может отказаться от любого вида страхования, при этом банк не имеет права на этом основании отказать вам в кредите, исключая парочку тех, которые будут нести прямые риски для банка.
Первым, конечно, является ипотека.
В данном случае в законе прописано, что обязательным видом страхования является только страхование залога.
Однако, банки всегда предлагают и другие виды страхования на случай форс-мажоров, так как договор предоставляет вам лишь средства к покупке имущества, а не само имущество и ответственности за него не несёт.
Для убеждения клиентов организации снижают процентную ставку на сам займ, включающий страхование, завуалированно отказываясь выдать кредит (банк не обязан пояснять причины отказа) в ином случае или завышая процент на не подходящий, вынуждая дать согласие.
Статья также гласит, что, в случае нарушения непрерывности страхования, банк в праве потребовать возврат всей суммы кредита.
Вторым является страхование транспортного средства.
На транспортное средство тоже распространяются свои обязательные страховки, которых вы не сможете избежать, если желаете пользоваться покупкой (к примеру ОСАГО), но так как процент автомобильных аварий довольно высок, банки также обязывают и к другим страховкам.
Что же делать, если вы всё же оформили ненужную вам страховку?
Благодаря изменениям, случившимся в 2016 году, теперь вы можете с лёгкостью отказаться от страховки, вернув себе при этом практически все потраченные на это деньги.
Достаточно в течение 14 дней со дня заключения договора обратиться в страховую компанию с требованием о возврате.
Обратится вам нужно именно в страховую компанию, а не в банк, так как в данном случае именно вы являетесь субъектом страхования, а банк тем на что направлено ваше страхование.
Не имеет значение напишете ли вы почтой, позвоните или придёте сами, после принятия вашего заявления деньги вернутся к вам в течение 10 дней.
Здесь также не является важным действующий ли ваш кредит или вы только заключили договор.
Образец заявления вы можете скачать в Интернете или написать его в произвольной форме, обязательно указав данные паспорта, данные договора, причину расторжения, а также подписав.
К нему нужно приложить копию договора, документ подтверждающий оплату, ксерокопию паспорта.
Если договор страхования уже вступил в действие, но вы успели написать заявление, компания всё же спишет с вас какую-то сумму за тот период, что вы были застрахованы.
С 2019 года момент «период охлаждения» действует и на коллективные страховые программы, о чём знаю не многие, тем самым обрекая себя на лишние выплаты.
Что такое коллективное страхование?
По сути вам не предлагают именно сам страховой договор, вам предлагают подключиться к уже имеющемуся договору между банком и страховой компанией, что финансово может быть даже более невыгодно, так как любые оплаты по этому соглашению ложатся на заёмщика.
В случае досрочной оплаты кредита вы никаким образом не сможете вернуть уплаченные за страховку деньги, в то время как такое возможно при индивидуальном страховании.
Также при заключении подобного договора, вы не сможете влиять на выбор страховой компании, срок действия контракта, условия договора коллективного страхования и принцип расчета страховки.
Если же вы подали заявление, но ответ не пришёл вам в течение пары дней, то вам следует позвонить в страховую компанию, возможно каким-то образом ваше заявление затерялось или не попало к ним.
Если же страховая компания отказывает вам в исполнении данного заявления без оснований, вы смело можете обратиться в суд или Роспотребнадзор.
Так как ваша ситуация попадает под закон о защите прав потребителя, то вам даже не придётся платить госпошлину.
Страховая компания получит штраф, а вы компенсацию морального вреда и потраченные на страховку деньги.
Также, если вы будете пользоваться услугами адвоката при судебных тяжбах — суд возместит затраты на оплату его услуг.
Если период расторжения был пропущен.
Если невыгодное страхование было обнаружено вами слишком поздно, то возможность отказа будет зависеть только от прописанных в договоре условий.
Если там предусмотрен пункт о расторжение по инициативе страхователя, то часть страховой премии подлежит возврату. Однако, если этот вопрос в договоре урегулирован, деньги вряд ли вернут.
Но вы можете попытаться доказать то, что у вас нет необходимости в страховании или настаивать на том, что не были уведомлены об услуге.
Последнее не слишком эффективно, если вы не глядя ставили подписи в договоре, первый же вариант вполне возможен, если банк не позаботился и об этом условии.
Ведь по сути вы страхуете не риск не возврата долга, а собственное здоровье, от рисков потери работы или жизни, притом, возможно, лишь на какой-то определённый срок (месяц или больше).
Самая распространённая причина заявлений о расторжении страхования является досрочная выплата кредита — это именно тот случай, когда доказать отсутствие необходимости в страховании возможно.
Следует знать, что основной срок подачи иска о расторжении договора страхования составляет 3 года, по его истечению вы уже не сможете претендовать на страховую премию.
Успехов!
P. S. Реклама, сотрудничество, предложения, вопросы и связь с администрацией сайта www.pravo-online.site по электронной почте: sitepravoonline@gmail.com
Интересная статья. Теперь я знаю все тонкости по оформлению кредита.