ИСПРАВЛЯЕМ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ЗАКОННЫМИ СПОСОБАМИ

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это ваше личное портфолио. В ней имеется вся информация о том, как исправно вы платили, отображаются заявки по кредитам и займам. А так же видно, являлись ли вы созаёмщиком или поручителем чужих задолженностей. Это ваша репутация перед кредиторами.

Данные истории используются для оценки вашей платежеспособности и рассмотрения возможности выдачи кредита. Каждый банк сам решает, с каким БКИ сотрудничать, поэтому сведения могут подаваться в разные бюро.

Ваша кредитная отчетность может быть как положительной, так и отрицательной, если ранее не обращались к банкам, то считается «нулевой».

В наше время очень важно иметь хорошую историю. Когда вы еще не известны банкам, то шанс отказа очень велик, так как являетесь для них ненадежным заемщиком.

Лучше брать небольшие потребительские кредиты и нарабатывать репутацию постепенно. Таким образом и строиться кредитная история. Выплачивайте долги вовремя и будете более востребованы, кредиторы сами будут вам делать предложения по кредитованию.

Если данные уже имеются в БКИ, и у вас большое «портфолио», не лишним будет проверить его, убедиться, что нет никаких просрочек или ошибок, даже будучи уверенными в ее «чистоте».

Как узнать кредитную историю онлайн?

Если вы планируете в дальнейшем воспользоваться услугами банка, то прежде чем отправиться туда, будет не лишнем узнать состояние кредитной истории.

Это позволит проанализировать вероятность одобрения в банках и узнать, есть-ли какие-то нарушения. Благодаря правильному изучению КИ, вы вовремя найдете проблему.

Обязательно убедитесь, что данные указаны верно. При обнаружении ошибок срочно обратитесь в БКИ, напишите письмо и требуйте исправлений. Ведь некорректная информация может быть из-за недобросовестного или невнимательного банковского специалиста.

Когда точно будете уверены, что одобряемость не испорчена, смело обращайтесь в банки.

Рассмотрим несколько вариантов получения отчета через Интернет:

1. Сделайте запрос в БКИ-онлайн. В организации содержится обширная информация обо всех кредитах, когда-либо полученными вами. Данные собираются из самых крупных банковских бюро, отчет приходит моментально.
2.  Сбербанк-онлайн. Запрос можно сделать только через компьютер. С мобильной версии данное действие недоступно. Отчет предоставляется ЗАО «ОКБ» и будет не комплексный. Отобразятся данные, которые имеются в конкретном бюро.
3. Эквифакс . Так же является основным бюро, куда передается информация от многих банков России. Быстрый и бесплатный способ.
4. Юником24. Оператор кредитных услуг. Есть вариант, узнать какие банки и микрофинансовые организации могут предоставить кредит.
5.  Контроль долгов. Предоставляет точный отчет о конкретных долгах и рекомендации по их погашению. Материалы собираются, в том числе, с закрытых источников.
6. Мой кредитный рейтинг. Моментальный запрос онлайн. Большая база БКИ со всей страны.
7. Правильная история. Вы приобретете полный кредитный отчет от НБКИ, он содержит абсолютно все необходимые пункты для детального изучения. Еще сайт предлагает рекомендацию по улучшению кредитной истории.

В Интернете находится большое количество подобных сайтов. Вам представлены основные базы с хорошей репутацией.

Все способы не требуют личного присутствия. Информация добывается с разных источников, так как ваша история может быть «разбросана на кусочки» и храниться в разных БКИ.

Отчет содержит действующие, закрытые и, если таковы имеются, просроченные кредиты, а так же все ваши действия по ним.

Сколько стоит проверить кредитную историю?

Как известно получение КИ, это платная услуга. По закону, право получить ее бесплатно 1 раз в году, в своем БКИ, могут все граждане РФ. Е

сли решились заказать отчет через Интернет, учтите, стоимость должна быть приемлемой, не выше 1500 рублей.

Цены устанавливаются самой организацией. Есть и те, которые не взимают плату. Как правило, этот промежуток составляет от 299 до 1000 рублей, в зависимости от характера запроса и какое бюро вы выбрали.

Как восстановить кредитную историю?

Если с вашей историей имеются проблемы, то ее возможно только улучшить, но при этом нельзя полностью исправить, так как данные о просроченных платежах будут числиться в БКИ в течение десяти лет.

Как бы вы не старались, идеальной она уже не будет. Но снова зарекомендовать себя, как хороший платежеспособным и увеличить шансы, все таки возможно.

Как-бы противоречиво это не звучало, способ «реанимирования» один: взять кредит или займ на определенную сумму (товар, наличные) и исправно выплачивать. При этом не желательно гасить долг досрочно.

Такой способ достаточно условный. Организации предлагают помощь, но не могут предоставить гарантии, что при создании новой заявки вам не придет отказ. Может потребоваться не один раз воспользоваться помощью МФО или банков, в зависимости от уровня испорченности КИ, но предупреждаю, что это больше помощь МФО, чем вам самим.

Если же вы все-таки решились предпринимать какие-то действия, то разберем, что же можно предпринять, что бы улучшить свою кредитную историю:

1. Обратитесь в микрофинансовые организации: оформить экспресс наличные. Они, как правило, не сотрудничают с БКИ и основная масса клиентов именно те, которым отказывают банки.
2. Некоторые банки сами предлагают кредитную помощь. Вы можете воспользоваться специальной услугой или попробовать оформить кредитную карту.
3. Попробуйте взять кредит на товар, если есть определенная необходимость. При маленьких суммах вероятность одобрения высока.
4. Откройте вклад и постоянно его пополняйте. Банк увидит, что у вас есть финансовая дисциплина, склонность к накоплениям и запас денег. Вы станете платежеспособным, и банки начнут больше вам доверять.
5. Следите за своей карьерой. Еще один не менее важный аспект, это работа. Лучше всего, если вы на одном месте проработаете несколько лет, и даже с повышением. Так вы утвердите, что у вас есть постоянный доход, который еще и увеличивается.

Кредитную историю анализирует робот. За быстрый период «обелить» свою КИ практически не возможно, потому что программа всегда видит ваши пропуски платежей и другую не благоприятную информацию. Вы всегда будите попадать в риск отказа.

Когда уже нельзя исправить кредитную историю?

Как проговаривалось ранее, очистить полностью свою историю в принципе не получится.

Возможно, при любых стараниях исправить ситуацию, вам все равно откажут. Все зависит от степени испорченности.

Во-первых, нельзя исправить серьезные просрочки, которые произошли по вашей вине и превысили 30 дней с момента внесения ежемесячного платежа.

В таком случае отказывать вам будут все банки. На протяжении десятилетнего срока они будут числиться в Бюро кредитных историй и нависать над вами черным облаком, пока не пройдет время.

Во-вторых, если у заемщика имеется открытая задолженность или были уже судебные вмешательства, то прогнозы не утешительны. И даже МФО не одобрят вам займы. На кредит в любом виде, уже можете не расчитывать.

Можно ли исправить кредитную историю легально и за деньги?

Сразу важно отметить, если организации предлагают за деньги очистить вашу историю, сделать ее полностью «чистой», то это точно мошенники.

Поэтому законно очистить данные невозможно, вся информация находится под особым контролем.

Кредитная история может быть испорчена не по вине заемщика, например:

• Ошибки невнимательных сотрудников банка.
• Появление кредитов оформленных без вашего участия. Это может произойти в случае потери документов и вы даже не догадываетесь об этом. Нужно подавать заявку в БКИ и написать письмо на исправление ошибки.

Но, если вы оказываетесь злостным неплательщиком, уже ничего не поделаешь. Красный свет от всех кредитных организаций.

Признаки испорченной кредитной истории:

1. Несвоевременное внесение ежемесячного платежа.
2. Невыполнение долговых обязательств, выраженных в полном отсутствии платежей.
3. Судебные разбирательства по отношению к должнику.
4. Укрытие от банковских сотрудников для решения вопросов.

После подобных нарушений, получить когда-либо одобрение от банков, уже не получиться.

При не серьезных нарушениях есть два варианта легального повышения уровня КИ.

Решать вам, стоит ли воспользоваться такими услугами, или не стоит:

1. С помощью специальных программ предлагаемых банками.
   К примеру, данной услугой обладает Восточный банк «Кредитная помощь» или Совскомбанк «Кредитный доктор».
2. Обращение в микрофинансовые организации на менее выгодных условиях для заемщика.
   Если вы взяли на себя ответственность перед банками или иными кредитными организациями, нужно знать все тонкости, быть финансово-подкованными в вопросе займа. Кредитная история, это очень хрупкое звено, и расколоть его ничего не стоит! Напоминаю, вы увеличиваете свои шансы одобрения в банках, но не доводите до 100% результата. Данные из БКИ невозможно стереть.

Не допускайте даже минимальных просрочек. Если у вас случился провал по доходам, иди неожиданно появились внеплановые расходы и есть риск не заплатить по действующим кредитам, то срочно идите в банк.

Договоритесь о реструктуризации. Отклонения даже по одному платежу, это новый график гашения кредита, оформленный официально и никаких устных договоренностей с сотрудниками банка быть не может.

Вам может показаться все слишком запутанно и заморочено, но рано или поздно ситуацию все равно придется исправлять.

Поверьте, позже размер убытков увеличиться в разы, если пустить проблему на самотек. Будьте осторожны и принимайте правильные решения!

Успехов!

P. S. Реклама, сотрудничество, предложения, вопросы и связь с администрацией сайта www.pravo-online.site по электронной почте: sitepravoonline@gmail.com