К сожалению, очень часто, блокировка счетов и операций, опираемой на статью 115, стала частым явлением в практике российского рынка и имеет частый характер.
Банковские организации производят блокировку, и сотрудники опираются на закон. С прошлого года в этом законе имеются поправки, о которых многие не знают.
Внимание! Рекомендуем посетить сайт prabanki.website.
Приостановление операций по счёту (блокировка счёта) – на основании 115 ФЗ.
Любой из бизнесменов может обнаружить, что его счёт заблокирован. Если счёт хоть один раз будет заблокирован, человек навсегда попадет в черный список у всех банков.
Причины блокировки могут быть разные, например, если владелец счёта снял за 1 раз очень крупную сумму, или на счет человека в течение долгого времени поступали деньги небольшими суммами от одного человека.
Такие действия могут показаться подозрительными, например, посчитают, что это отмывание денег, и счет заблокируют.
Под особо пристальное внимание банков попадают индивидуальные предприниматели и хозяева малого бизнеса.
Но стоит учитывать и то, что блокировка счетов происходит не автоматически, все операции мониторят сотрудники банка.
То есть, любому сотруднику может что-то показаться и блокировка произойдет по ошибке. В таком случае, владельцу счета нужно оформить претензию, что блокировка произошла незаконна.
Если владелец счёта уверен, что все его операции имеют законный характер, ему нужно предоставить всю подтверждающую документацию, где указаны все суммы по операциям.
Законными будут являться только не блокировки счёта, если блокировка совершена максимум на 30 дней.
Приостановление проведения конкретной финансовой операции.
Опираясь на закон, банк в праве приостановить какую-либо операцию, если посчитает ее деятельность подозрительной. Пока владелец счёта не предоставит соответствующие документы по данной операции, она будет заблокирована.
Какие документы могут запрашивать банки?
Определенного перечня, существующего для предоставления документации в банк – нет. Как правило, у каждой компании существует свой определенный список документов, и он всегда пополняется.
Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов?
Как правило, банки дают от 2 до 6 дней для предоставления документации. Центральный банк рекомендуют устанавливать именно такое количество дней.
Что будет, если не предоставить запрашиваемые банком сведения?
Когда клиента заподозрили в недобросовестной операции, то банковская организация попросит предоставить конкретные документы, но если клиент проигнорирует данную просьбу, операция так и будет иметь статус блокировки.
Отказ проведения конкретной финансовой операции.
Если во время мониторинга, сотрудник банка что-то заподозрил в проведенной операции, а именно, подозрение в том, что операция проводится в поддержку терроризма или легализации денежных средств, операция будет сразу заблокирована.
Разблокировать операцию возможно только после предоставления документации, показывающей, что операция проводится на законных основаниях.
Сотрудники банка должны уведомлять о причине блокировки операции.
Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков? Полезные советы юристов.
Если всё-таки ваша операция или счет заблокированы, то постарайтесь предоставить банку всю документацию, которую просит банк. Если вам нечего скрывать и вы добросовестно выполняете свою работу, то банк рассмотрит ваши документы и разблокирует счёт.
Возможно, ваши операции блокируют постоянно, и вы добросовестно предоставляете запрашиваемую документацию.
Но блокировки продолжаются, а список предоставления документов постоянно увеличивается. Бывают случаи, когда клиенту отключают интернет банк, и просят предоставлять отчеты по всем операциям лично в отделении банка.
Клиента как будто вынуждают перейти на обслуживание в другом банке, но официальных предъявлений не предоставляют. Не нужно спешить переходить в другой банк, так как эта история с блокировками будет преследовать вас и в другом банке.
Если блокировка была произведена хоть единожды, то вы отображаетесь в «черном списке» у всех банков. Нужно попытаться узнать у сотрудников банка, какая официальная причина блокировки ваших операций. Нужно предоставить весь требуемый пакет документов и показать банку, что вы честный и добросовестный клиент.
По закону, после предоставления вами всех документов, банк должен принять решение в период, не превышающий 10 дней.
Если после этого, банк не даст вам официального ответа, то вы вправе запросить межведомственную комиссию.
Чаще всего выясняется, что операции клиента не подходят по каким-либо правилам банка. В этом случае, клиенту нужно разобраться, в чем именно его ошибка и попытаться исправить ситуацию.
Бывают случаи, при блокировке счёта, на нем остаются очень нужные крупные суммы. Клиент может совершенно законно вывести их еще до полной разблокировки счета.
Сделать это можно несколькими способами: кредитор подаст на вас иск в суд. Это, конечно, займет много времени, но когда после судебного разбирательства у клиента будет исполнительный лист, с которым он обратится в банк. После этого, сумма будет снята со счета.
Также, в суд могут подать работники, которым не выплачивается зарплата. После завершения судебного процесса, сумма также будет разблокирована, но сумма не должна превышать 500 тысяч рублей.
Бывает и такое, что обслуживающий банк клиента блокирует не просто конкретные операции, а весь счет, не имея на это никаких оснований. Если не жалко времени и сил, то обращайтесь сразу в суд.
Но для начала, напишите заявление в обслуживающий вас банк. Нужно предоставить все запрашиваемые документы и показать, что все ваши операционные действия носят честный и законный характер.
А не законно то, что без каких-либо доказательств, происходит постоянная блокировка. Когда доказательства вами предоставлены, вами показано, что все легально, суд обязательно будет на вашей стороне и счета будут разблокированы.
Если подали иск в суд, то знайте, что с банка можно попросить выплатить неустойку за то, что они сделали необоснованные действия и вы, в свою очередь, потратили деньги на судебные разбирательства.
Всегда возникают подозрения, и за ними следует блокировка счета в том случае, если у клиента не один расчетный счет. Как правило, у банка сразу возникает много вопросов, и они требуют предоставить большое количество разных документов.
Причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными.
- Нет операций, которыми оплачивается оплата аренды, коммунальных платежей и так далее.
- По счёту происходят списания средств, не связанные с непосредственной деятельностью компании.
- Резко увеличились суммы, поступающие на счёт.
- На счёте всегда остается очень маленький бюджет, хотя операции выполняются на большие суммы.
- Если у предприятия есть сотрудники, но им не выплачивается зарплата.
- Если заработная плата сотрудников меньше среднего прожиточного минимума по региону.
- Если зарплата не перечисляется всему составу сотрудников.
- Уплата налогов происходит в очень маленьком объёме.
- Снятие денежных средств происходит моментально или в течение нескольких последующих дней.
Как правило, под какую-нибудь из этих причин подходит каждый человек.
В этом случае, клиенту просто нужно быть готовым предоставить те документы, которые потребует банк.
Блокировка счета несет за собой большие неприятности и проблемы, и нужно относиться к этому с полной серьезностью.
Нельзя халатно относиться к требованиям банка, так как это грозит постоянными блокировками и подозрениями в том, что клиент недобросовестен и пытается проводить нелегальные операции.
Успехов!
P. S. Реклама, сотрудничество, предложения, вопросы и связь с администрацией сайта www.pravo-online.site по электронной почте: sitepravoonline@gmail.com
Добавить комментарий