Советы юристов

ЧТО ТАКОЕ НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД

Негосударственный пенсионный фонд — это организация, которая занимается социальным обеспечением граждан.

Это частная компания, которая не подотчетна государству, и не включена в бюджетную систему государства.

Она страхует граждан в части пенсионных накоплений, и обязана выплатить пенсию при достижении человеком пенсионного возраста в такой сумме, которая рассчитывается из размера накоплений на счете в негосударственном пенсионном фонде гражданина.

Закон и правовые нормы работы Негосударственного пенсионного фонда.

16 сентября 1992 года Президент РФ своим Указом №1077 узаконил негосударственный пенсионный фонд, чем установил основные принципы деятельности таких организаций. Так было положено начало их формирования и развития.

Сегодня правовую базу негосударственных пенсионных фондов составляет федеральное законодательство, которое регулирует отношения, возникающие при создании, функционировании, реорганизации и ликвидации негосударственных пенсионных фондов.

Федеральный закон от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» является основным правовым документом, регулирующим деятельность негосударственных пенсионных фондов.

Так, статья 2 Закона регламентирует, что исключительной деятельностью таких организаций является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное и обязательное пенсионное страхование.

Деятельность по пенсионному обеспечению подлежит обязательному лицензированию. Лицензия предоставляется Банком России.

А наличие записи в реестре негосударственных пенсионных фондов позволяет такой организации осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Какой деятельностью занимаются НПФ и для чего они нужны?

Статья 8 Федерального закона о негосударственных пенсионных фондов перечисляет все функции фондов. Если обобщить, то такие организации аккумулируют пенсионные взносы, размещают пенсионные резервы, ведут учёт пенсионных обязательств фонда и осуществляют выплату негосударственных пенсий участникам.

Перевод накопительной части в НПФ.

Следует тщательно проверять надежность негосударственного пенсионного фонда, прежде чем перевести свои пенсионные накопления в такую организацию.

В первую очередь следует выяснить, состоит ли организация в Реестре негосударственных пенсионных фондов. Такая информация содержится на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Это означает, что в случае возникновения страхового случая (например, отзыв лицензии или нехватка денежных средств в организации), владельцу накоплений гарантированно возместят денежные средства из специального фонда.

Такой фонд ежегодно пополняется за счет отчислений наиболее надежных негосударственных фондов, составляющих «систему гарантирования прав застрахованных граждан».

В случае же отзыва лицензии у фонда, общая сумма накоплений гражданина автоматически передается в Пенсионный фонд России, и он становится новым страховщиком.

Также нужно обратить внимание на срок функционирования фонда, его рейтинг и доходность.

Кроме того, нужно обратить внимание на то, какие правила установил фонд в отношении процедуры смены страховщика.

Некоторые негосударственные фонды, например, НПФ Сбербанка, имеют в своих договорах условия, при которых, при переходе в другой негосударственный пенсионный фонд, возмещается лишь номинальная сумма пенсионных накоплений, а весь инвестиционный доход будет утерян.

Обязательно следует почитать отзывы клиентов о функционировании фонда.

После того, как выбран надежный фонд, следует заключить с ним договор обязательного пенсионного страхования.

Кроме того, необходимо подать заявление в отделение Пенсионного фонда России с целью передать пенсионные накопления в соответствующий фонд.

Договор с негосударственным пенсионным фондом вступит в силу с момента перевода накопительной пенсии на счет фонда.

Следует знать, что Пенсионный фонд России рассматривает заявки о переходе в негосударственные фонды только с января следующего года. Денежные средства же поступят в НПФ до 31 марта.

Особенности хранения сбережений в НПФ.

По сути, негосударственный пенсионный фонд — это такая организация, которая принимает в доверительное управление взносы граждан, самостоятельно размещает их в различные объекты инвестирования (например, в государственные ценные бумаги, депозиты и тд).

Так, негосударственный фонд формирует пенсионные резервы и накопления. Такие действия позволяют выплачивать владельцам накоплений дополнительные средства.

Фонды обязаны поручить инвестирование средств управляющей компании с целью получения доходов в интересах участников.

Специализированный депозитарий фонда осуществляет хранение ценных бумаг и других объектов инвестирования фонда, ведет их учет.

Осуществляет контроль за распоряжением средствами пенсионных резервов и накоплений со стороны фонда и управляющей компании. В случае выявленных нарушений уведомляет об этом Банк России, фонд и управляющую компанию.

По итогам финансового года фонд подлежит актуарному оцениванию, что регламентируется Федеральным законом от 2 ноября 2013 года № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

Кроме того, фонд обязан провести ежегодный аудит деятельности, в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности».

Плюсы хранения сбережений в НПФ.

Несомненным плюсом перевода пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд является индивидуальный подход к владельцу.

Есть возможность составить индивидуальный план с пенсионной схемой. Как правило, перевод в НПФ повышает вероятность приумножить сумму накоплений и сохранить номинальную сумму.

Минусы хранения сбережений в НПФ.

К сожалению финансовый рынок в России отличается нестабильностью и непредсказуемостью, поэтому прибыль владельцу накоплений не может быть гарантирована.

Также владелец накоплений не может быть посвящен в вопросы инвестирования его средств, и значит не может никак повлиять на прибыль от такой деятельности.

Кроме того, некоторые фонды взимают комиссию за управление денежными средствами клиента.

Рейтинг самых крупных НПФ по состоянию на 2019 год.

По заказу АЭИ ПРАЙМ на основании данных, опубликованных Центробанком России, эксперты агентства РИА Рейтинг провели анализ и подготовили рейтинг негосударственных пенсионных фондов России по объему пенсионных средств на 1 января 2019 года.

По представленным данным в рейтинге состоит 52 фонда с объемом средств более одного миллиона рублей. В сравнении с предыдущим годом, количество фондов в рейтинге сократилось, однако средний размер фонда увеличился и составил 6,7 миллиарда рублей.

Лидером рейтинга стал НПФ «Сбербанка» с суммарным объемом средств 599 миллиардов рублей. На втором месте НПФ «Открытие» (до 4 квартала 2018 года НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ») с объемом средств 545 миллиардов рублей. На третьем месте рейтинга НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» с объемом средств 505 миллиардов рублей.

Доходность значительного числа негосударственных пенсионных фондов оказалась ниже инфляции.

9 комментариев

@Елена пишет:

Останетесь без денег, нервов и плюсом потратите времени на всякие выяснения.

@Никита пишет:

В принципе, хранить сбережения в НПФ вполне разумно, не совсем понимаю что людей отвергает от этой мысли

@Дарья пишет:

С нашей системой пенсионного обеспечения о пенсии нужно самим заботиться! Статья лишний раз мне показала, что выбрав НПФ Сбербанка и составив индивидуальный план, я приняла верное решение.

@Анастасия пишет:

Интересно, сколько может составлять комиссия за управление денежными средствами клиента… И есть ли такая комиссия в государственном пенсионном фонде?

@Анна пишет:

Неплохой способ инвестирования, главное как можно реже менять НПФ, а лучше вообще не менять.

@Асем пишет:

Не совсем хорошая система, на мой взгляд.

@Максим пишет:

Очень странно придумали, на мой взгляд. Лучше бы оставили, как раньше

@Юлия пишет:

Действительно, лучше бы как раньше оставили

@Александр пишет:

Главное выбрать НПФ самому прибегнув к помощи профессионалов, а ненавязывание кем-то. Статья полезная

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Вам так же будет интересно