Советы юристов

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РАЗОРИЛАСЬ — БАНКРОТ, А МНЕ НАДО ПОЛУЧИТЬ ВЫПЛАТУ ЗА ДТП

Прежде чем приступить к детальному разбору данного вопроса, необходимо понять, что значит фраза – «страховая компания обанкротилась», а также определить для себя различие в двух видах полисов – ОСАГО и КАСКО. Данные вопросы имеют значение для понимания рассматриваемой проблемы и определения путей ее решения.

Итак, для начала выясним, что же такое банкротство, когда оно наступает и как с ним жить. Банкротство страховых организаций довольно сложный и долгий процесс, включающий в себя множество административных мероприятий, но единственное, что нужно понять в данной ситуации страховая компания признается банкротом только после признания ее таковой Арбитражным судом, т.е. после вынесения решения о признании несостоятельным (банкротом).

До указанного решения официально страховая компания не является банкротом. Только после вынесения решения констатируется финансовая несостоятельность страховой компании, а договоры страхования, заключенные с ней, считаются автоматически расторгнутыми.

Как правило, у страховой компании уже отозвана лицензия, а это значит, что она не вправе заключать новые договоры страхования. При этом, возможно благоприятное развитие событий, когда после признания страховой компании банкротом ее имущество, как актив, продается другой страховой компании с целью погашения имеющихся долгов. Тогда вопрос снимает сам без участия заинтересованного лица – возмещение будет выплачено страховой компанией — правоприемником.

Перейдем к следующему вопросу и определим природу двух полисов, ОСАГО – это обязательный вид страхования, отношения по которому регламентированы Федеральным законом, Правилами страхования ОСАГО, которыми руководствуются все российские страховые компании, страховые тарифы устанавливаются Центральным банком Российской Федерации.

КАСКО же является дополнительным видом страхования, не обремененным общеустановленными правилами страхования, а именно и правила страхования, и тарифы устанавливаются каждой страховой компанией только для себя, Центральный Банк Российской Федерации осуществляет контроль только путем выдачи лицензии на право осуществления страховой деятельности.

В этих определениях содержится ключевое различие данных видов страхования применительно к рассматриваемому вопросу: в случае ОСАГО страхователь будет иметь более высокую степень защиты, гарантированную общеустановленными нормами и правилами, при использовании КАСКО – защита страхователя гарантирована лишь коммерческой организацией и ее резервными фондами.

В случае если вы имеете на руках полис ОСАГО и попали в ДТП, имеет место выяснить, чья именно страховая компания признана банкротом – страховая компания потерпевшего в ДТП или страховая компания виновного?

В случае если страховщик потерпевшего в ДТП признан банкротом, заинтересованное лицо обращается в страховую компанию виновника ДТП. Страховая компания в этом случае производит выплату страховки в полном объеме.

Случай, когда обанкротилась страховая компания виновного в ДТП, намного интересней, здесь главное определить соответствуют ли обстоятельства ДТП критериям ПВР (прямого возмещения убытков), а именно:

  • Пострадали только транспортные средства, учинившие ДТП.
  • Транспортные средства, застрахованы по полису ОСАГО.

Если обстоятельства ДТП соответствуют критериям ПВР, необходимо обратиться напрямую в свою страховую компанию.

Страховщик в данной ситуации обязан компенсировать ущерб, отказ в выплате и переадресация заинтересованного лица в иные организации, в том числе в РСА (Российский Союз Страховщиков), является незаконными и может быть обжалована в судебном порядке.

Если страховая компания виновного в ДТП признана банкротом, а обстоятельства ДТП не соответствуют критериям ПВР, компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляет РСА (Российский Союз Страховщиков).

Но компенсации подлежит исключительно реальный имущественный ущерб, иные расходы, неустойки и судебные издержки, компенсации не подлежат.

Для осуществления копенсационой выплаты нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Заявление по форме РСА с обязательным указанием банковских реквизитов счета для перевода компенсационной выплаты.
  2. Справка ГИБДД по форме 748.
  3. Извещение о ДТП.
  4. Копия полиса виновника ДТП (только при наличии его на руках у заявителя, отказ специалистов РСА на основании не предоставления данного документа является не законным и может быть обжалован).
  5. Заключение независимой технической экспертизы.
  6. Копия паспорта заявителя, при себе необходимо иметь оригинал документа.
  7. Копия паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства, участвовавшего в ДТП, при себе необходимо иметь оригиналы указанных документов.

Обращаться с указанным заявлением и приложениями к нему имеет право только собственник транспортного средства, вред которому был причинен в результате ДТП, или лицо, действующее на основании нотариально удостоверенной доверенности, в этом случае к пакету документов необходимо приложить и копию доверенности.

Проблем с выплатами по полису ОСАГО возникнуть не должно, если полис ОСАГО оформлен до признания страховой компании банкротом, а документы поданы в соответствии с указанным выше списком и своевременно.

В случае если Вы имеете на руках полис КАСКО и попали в ДТП, Вы обращаетесь напрямую в свою страховую компанию, в которой Вы застрахованы.

При этом возможно два варианта развития событий:

  1. Если страховая компания имеет определенные финансовые трудности, при этом она еще не признана банкротом. Финансовые трудности компании можно понять как по уменьшению офисного состава компании, закрытию филиалов, офисов, так и по наличию большого количества дел в судебных органах. Проследить эту тенденцию довольно сложно, но в любом случае этот период очень важен, так как если он будет упущен заинтересованным лицом, шанс получения возмещения максимально уменьшится.
  2. Если страховая компания признана банкротом, необходимо оперативно обратиться в судебный орган, что бы «просудить» имеющуюся задолженность, в результате данного действия получаете Решение суда о взыскании суммы выплаты и Исполнительный лист. С данным Решением и Исполнительным листом в свою очередь необходимо заявиться в качестве кредитора в рамках дела о банкротстве. Все эти действия необходимо выполнить в срок до двух месяцев с момента вынесения Решения о банкротстве страховщика, поэтому имеет смысл обратиться за помощью к компетентным юристам. В случае если все документы поданы, есть возможность получить возмещение после реализации активов обанкротившейся страховой компании и погашения обязательных платежей, таких как – налоговых, задолженности по заработной плате.

Принимая во внимание изложенную выше информацию, мы должны понять и принять, что держатели разных страховых полисов придерживаются разной модели поведения. Шанс получения компенсационной выплаты, если страховая компания обанкротилась, а ее имущество не было приобретено иной страховой компанией, есть в любом случае, главное действовать оперативно, придерживаясь данных в настоящей статье советов.

1 комментарий

@никита пишет:

по этому страхуюсь в проверенных страховых фирмах , чтобы не происходили такие конфузы,автору спасибо

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Вам так же будет интересно